В условиях роста и усложнения рынка банковской розницы жизненно важным становится повышение уровня автоматизации процессов потребительского кредитования на всех этапах - от первичного контакта с клиентом до заключения договора и последующего его обслуживания.

Ключевыми задачами в достижении конкурентных преимуществ являются сокращение времени принятия решения и уменьшение себестоимости оказания услуг, что невозможно без сокращения объемов ручной обработки.

Не менее важна способность банка оперативно модернизировать и выводить на рынок новые продукты при сохранении низкого уровня кредитных и операционных рисков.

Решение подобных задач невозможно без внедрения интегрированной автоматизированной системы кредитного конвейера, покрывающей все этапы обработки заявки на получение кредита и оформления кредитного договора.

Более того, построение единообразного кредитного конвейера существенно упрощает в дальнейшем проведение сделок по секьюритизации выданных банком кредитов и способствует получению более выгодных условий при таких сделках.

Компания IIG предлагает комплексное решение IIG Retail, автоматизирующее процесс оказания розничных услуг, в том числе:

• Обработка первичного обращения клиента в точке продажи (ввод кредитной заявки и печать комплекта документов)

• Принятие решение о выдаче кредита (проверка и визирование уполномоченными подразделениями банка, скоринг)

• Оформление кредитного соглашения и передача информации о нем операционным подразделениям для дальнейшего обслуживания

• Операции со связанными продуктами и возможность предоставления клиенту альтернативных предложений

Решение IIG Retail разработано с учетом лучших практик в области розничных банковских продуктов, представленных на Российском рынке. Использование решения IIG Retail помогает нашим клиентам успешно конкурировать в следующих сегментах розничного кредитования:

• Ипотека

• Автокредитование

• Потребительское кредитование

• Экспресс-кредитование

• Кредитные карты

• Кредитование малого и среднего бизнеса

Расширение спектра банковских продуктов – повышение рыночной доли

Не так важно, какую стратегию выберет банк, выходя на розничный рынок – стать лидером в одном сегменте, создав «идеальный» продукт, или обеспечить наиболее широкое продуктовое предложение - ключевым вопросом остается актуальность. Победителем становится тот, кто может вовремя предложить своим клиентам наиболее комфортные и востребованные условия.

Решение IIG Retail позволяет быстро создавать модификации продуктов, ориентированные на конкретный сегмент рынка, в том числе с учетом региональной специфики.

Повышение уровня автоматизации и стандартизации - снижение издержек

IIG Retail позволяет ускорять выполнение таких операций, как ввод кредитной заявки, проверки данных о клиенте, контроль лимитов и печать пакета сопровождающих сделку документов, которые обычно являются наиболее трудоемкими в процессе выдачи кредита.

Встроенный адаптируемый механизм workflow позволяет гибко выстраивать процессы обработки кредитной заявки и заключения договора, охватывающие все типы точек продаж и центральный офис.

IIG Retail реализует “кредитный конвейер”, состоящий из расширяемого набора типовых операций, в частности:

• Ввод, хранение и дозаполнение данных о клиенте, сделке;

• Формирование и печать комплекта документов сопровождающих сделку, их согласование и подпись;

• Уточнение данных кредитной заявки, возвращенной на точку продаж из центрального офиса банка для корректировки;

• Дозаполнение и корректировка анкетных данных по всем поступающим в головное подразделение банка заявкам;

• Анализ поступившей информации о клиенте, установление его платежеспособности и надежности с использованием встроенной реализации скоринга или внешних скоринговых систем, расчет лимитов и формирование альтернативных предлжений;

• Проверка клиента по черному списку (встроенному и внешним) и Бюро Кредитных Историй;

• Принятие решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита, передача информации на точку продаж;

• Формирование и передача в бэк-офис банка информации и пакета документов, необходимого для выдачи кредита и дальнейшего его обслуживания;

• Ведение учета пластиковых карт Instant Issue, выданных в отделениях/дополнительных офисах и точках продаж;

Максимальная типизация и стандартизация бизнес операций и процедур, которая может быть достигнута за счет внедрения IIG Retail, позволяет повысить производительность сотрудников и тем самым снижать издержки, что особенно ощутимо для массовых продуктов.

Совершенство процессов обслуживания – путь к лояльности клиентов

Повышение уровня удовлетворенности клиентов является одним из ключевых факторов успеха. Грамотно выстроенный процесс обслуживания, подержанный информационной системой сводит к минимуму время обслуживания, что позволяет не только сократить издержки, но и повысить удовлетворенность клиентов.

Решение IIG Retail исключает необходимость ввода одной и той же информации о клиенте и сделке в различные системы. Весь набор необходимых печатных форм легко может быть получен из системы непосредственно в точке продажи, что позволяет сотруднику банка концентрироваться на общении с клиентом, повышая качество обслуживания.

Автоматизированный процесс обработки кредитной заявки позволяет сократить время ее прохождения и принятия решения.

Зачастую решение задачи ускорения работы приводит к росту операционных и кредитных рисков.

При разработке решения IIG Retail большое внимание было уделено безопасности и надежности работы системы и, как следствие, снижению уровня операционных рисков.

В системе используется ролевая модель доступа к данным, позволяющая гибко настраивать необходимые уровни конфиденциальности.

Применение шифрования данных повышает уровень безопасности информационного обмена с точками продаж.

Автоматизации разнообразных способов проверки данных о клиенте клиента (кредитная история, black-list, скоринг) позволяет повышать оперативность принятия решений без снижения качества.

Широкие возможности администрирования системы, включая удаленное администрирование точек продаж и протоколирование действий пользователей, позволяют снизить риски мошенничества.

Средства построения отчетности – улучшенные возможности для анализа

Средства аналитики средство улучшения ведения самого бизнеса

Решение IIG Retail включает в себя набор стандартных отчетов, а также инструменты для построения аналитической отчетности для различных целей, в том числе:

• маркетингового анализа
• внутренней управленческой отчетности
• выявления и предотвращения мошенничества
• отчетности для контролирующих органов.

Реализуется функциональность хранения информации обо всех обращениях за кредитом в банк, а также анализ соответствия клиента требованиям банка с учетом изменения условий предоставления услуг и обстоятельств клиента

Формирование заданий на пакетную обработку заявок для повторного скоринга. Передача списков клиентов для повторных маркетинговых кампаний

Моделирование условий новых продуктов, готовящихся к выводу на рынок, опираясь на реальные данные о потенциальных клиентах

Расширенные возможности интеграции – снижение общей стоимости владения

В решении IIG Retail встроены возможности интеграции с приложениями сторонних поставщиков на основе открытых промышленных стандартов и таких интеграционных платформ как IBM WebSphere и SAP NetWeaver.

В процессе внедрения решения производится интеграция с используемым в банке системой бэк-офис путем настройки универсального адаптера для обмена XML.

Модульная архитектура системы позволяет выбрать оптимальную конфигурацию решения, ускорить процесс внедрения и снизить общую стоимость владения за счет использования уже имеющихся в банке приложений.

Ссылки по теме:

• Запросить дополнительную информацию или задать вопрос >>